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定存  

郵局定存利率只有1%左右,利息相當微薄,因此,轉而投資定存股是不錯的選擇

郵局利率    

定存股,顧名思義,就是把股票當作定存,每年領配股配息,挑到好的定存股,殖利率大於郵局定存利率

定存股需具備以下特性,不然很容易「賺了股利,賠了差價」

 

1. 比銀行定存利率高的殖利率:

    殖利率=股利/股價

其中,股利=現金股利+股票股利

例如:今年中華電股價89.5元,現金股利5.4608元,股票股利0元,殖利率=(5.4608+0)/89.5=6.10%

也就是說,若以買一張中華電89.5元,配息5.4608元,獲利為6.10%,效率相當於郵局定存利率的6.1%/1.1%=5.55倍

投資同金額的情況下,5460.8元定存股只要一年,郵局定存卻要五年半才有這利息,或者郵局定存要比定存股多投入5.55倍金額才會有同等利息

要小心的是,若該股股價波動太大,從89.5元掉到80元,這樣配息賺了5460.8元,但股價卻賠了9500元,整體而言,賠了9500-5460.8=4039.2元,這就是「賺了股利,賠了差價」,所以只有殖利率高並不是好的定存股

 

2. 股價波動小與景氣循環相關度低 

    承1,除了殖利率高之外,存股還需具備股價波動小與景氣循環相關度低,否則會「賺了股利,賠了差價」

例如:2412中華電景氣循環相關度就相當低,因為打電話、上網是無關景氣的,可以躺著賺

        2002中鋼是景氣循環股,但股價波動小,故也是定存股

 

3. 配息穩定且不會倒閉

    若公司倒閉,股票就變成廢紙了,錢就拿不回來了,故要選好公司;配息亦要穩定,否則一年有一年沒有,就比銀行定存還弱了。

 

4、可扣抵稅率高

    一般來說,傳統產業股會有比較高的「扣抵稅率」,而高科技產業因為有租稅優惠,故「扣抵稅率」都不高。

    兩稅合一將營利事業所得稅與綜合所稅兩種稅目合而為一了,故一般公司已先繳納營利事業所得稅,所以股東在領取股息時,可以用來扣抵個人綜所稅,而該股票依其「可扣抵稅率」來扣稅。

   「可扣抵稅率」要高過「個人綜所稅率」才有節稅效果

    例如:

    1、王小明今年綜合所稅為20%,但中華電今年可扣抵稅率為17.46%,小明若參加除息,依照兩稅合一,股利要併入綜所稅申報,要補稅20%-17.46%=2.54%,即補稅股利*2.54%的金額,若股利為10000元,則要補稅10000*2.54%=254元 

    2、王小明今年綜合所稅為12%,但中華電今年可扣抵稅率為17.46%,小明若參加除息,依照兩稅合一,可退稅17.46%-12%=5.46%,即退稅股利*5.46%的金額,若股利為10000元,則退稅10000*5.46%=546元 

 

補充:定存利率對股價的影響

    殖利率=無風險報酬+風險溢酬

其中,無風險報酬=銀行利率,風險溢酬即投資者可接受的報酬

例如:

    假設郵局定存利率為1.1%~10.1%,而風險溢酬為4%,穩定配息5元,則股價的變化為

定存利率對股價的影響      

由上圖可見,定存利率越高,投資者就傾向更低價購買該股,簡言之,若定存利率提高,投資者很容易會「賺了股利,賠了差價」,所幸,定存利率不太可能變動太大,也不會那麼高,故不用擔心。

 

 

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參考來源:

[1]http://www.masterhsiao.com.tw/Smart/SC159/SC159.php

[2]http://statementdog.com/blog/archives/479

    


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    knightkasim 於 2016/05/13 10:08 回覆

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